Профиль инвестора

Пост полезный для начинающих инвесторов, так что можно и сохранить

А называется он – профиль инвестора💡
Ну что, господа инвесторы, с ресурсами определились, цели поставили, а что дальше? Открывать счёт и закупаться активами?

А вот и нет. Нужно сделать поправку на вашу личность. Мы все такие разные. Это меня на рынке ничем не удивишь, минус 100% и нормально, пойду спать (бывало и такое, кстати). Вообще, риски и отношение к ним – штука интересная, но об этом поговорим чуть позже.

А вот возьмём типичного меланхолика: просадка -20% на рынке – и уже стресс, паника, сидят и рвут последние волосы на голове. У каждого инвестора свой темперамент – это называется профиль.

🕵️‍♂️Для определения вашего профиля есть специальные тесты, и анкеты, при желании их можно найти и в интернете. Эти тесты не только вашу терпимость к риску учитывают, но и по временным горизонтам там вопросы есть, а они вам должны быть уже известны. Отвечать на них нужно максимально искренне, это важно. По классике базовых профиля три:

✅ консервативный;
✅ умеренный;
✅ агрессивный

👆Но, как по мне, есть еще:

✅ умеренно-консервативный и
✅ умеренно-агрессивный профиля. Так точнее.

⛳️Тип профиля позволяет вам уже достаточно точно определить границы ваших активов в портфеле. Это скелет, проще говоря, глобальное распределение такое: акции, облигации и золото. Внутри этих классов активов тоже много всего интересного, но об этом позже.

⚠️И только после того, как со структурой портфеля определитесь, можно начинать закупаться, а чем конкретно, позже поговорим.

Персональный финансовый советник. Помогаю людям сохранить и приумножить финансы. Разработка личного финансового плана, инвестиционного плана

Зачем Вам инвестиции?

Зачем Вам инвестиции?😏

У многих из нас есть такая привычка копить на что-то, но непонятно на что. А вот «умные дядьки», академики, доктора наук, говорят, что перед тем, как инвестировать, вы должны знать зачем. И чем точнее вы с вашими «хотелками» определитесь, тем точнее можно просчитать вероятность достижения цели.

Дело в том, что инвестиции — это не просто регулярная докупка ценных бумаг. Тут очень важна тактика, в основе которой — грамотное распределение активов по классам.

👨‍🏫Был такой умный мужик, консультант и управляющий в США Джордж Доран, так он опубликовал статью в 1981 году под названием «S.M.A.R.T. — способ описания управленческих целей и задач». Он выделил 5 критериев цели и к инвестициям эти правила очень даже применимы:

✅S = Specific (конкретная) – что вы хотите, дом к примеру, или достойную пенсию, возможно, и то, и другое;

✅M = Measurable (измеримая) – сколько для этого нужно денег, допустим, на дом 30 млн. тг., или капитал для ежемесячной пенсии в 300 тыс.тг.;

✅A = Achievable (достижимая) – а вам не слабо? сумеете? ресурсы позволяют?

✅R = Relevant/Results Focused (релевантная/ориентированная на результат) – а нужен ли мне этот дом? или пенсия, обойдусь без нее)

✅T = Timely/Trackable (своевременная/отслеживаемая) – срок должен быть обозначен: дом через 5 лет, а пенсия через 25.

⛳️Моя рекомендация:

Вот так прям сразу определиться, конечно, будет сложно. Для начала расставьте приоритеты, потом сформируйте цели. Смысл в том, что под каждую цель просчитывается временной горизонт её достижения в зависимости от ваших возможностей на сегодняшний день. А временной горизонт напрямую влияет на структуру вашего портфеля — то есть на распределение активов по классам.

Советую поконкретнее определиться с вашими целями. Ответы типа “Ну не знаю” не принимаются. Хотя бы временные горизонты нарисуйте — через 5 или 15 лет просто пусть будут деньги, а зачем, так уж и быть, в процессе решите. А цель в бесконечность без временных рамок — это опасная затея, уж поверьте мне. Просядет рынок на 70%, а вы по уши… в акциях и годков вам не 25, а 70, сердце барахлит, силы уже не те, оно вам надо?

Персональный финансовый советник. Помогаю людям сохранить и приумножить финансы. Разработка личного финансового плана, инвестиционного плана

Задался я тут вопросом – а всем ли нужны инвестиции?

Задался я тут вопросом – а всем ли нужны инвестиции❓

Финансово грамотный человек скажет, что всем. Вещь-то полезная и нужная. Но если копнуть поглубже, то и противопоказаний можно найти немало. Вот что пришло в голову:

🚫Долги. Пришел к такому выводу – если у вас долги под 10% и выше, то сначала рассчитайтесь с ними. Не стоит рассчитывать, что инвестициями вы перебьете свои долги и окажетесь ещё в плюсе. А 10% это консервативная ставка по ожидаемой доходности от инвестирования.

💰Есть ли у вас подушка безопасности? Нет? Так вот откладывайте на нее. Пусть это будет к примеру карта с кэшбеком и процентами на остаток. Эти деньги вы должны иметь, чтобы потратить в любой момент в случае форс-мажора. Американцы считают, что это должно быть шесть ваших месячных зарплат. У нас, самое распространенное мнение – минимум три, решать вам.

🙇‍♂️Вы жертва заблуждений. Начали инвестировать, чтобы заработать? Заканчивайте сразу. Инвестиции – это про другое. Вот как правильно – сохранить и приумножить, обеспечить пассивный доход в будущем. Не согласны? Попадете в пропасть завышенных и неоправданных ожиданий. Депрессия, стресс, все дела…

🤑Вы не способны копить. Есть такие люди, которым сам факт накопления доставляет душевные страдания. Как же так, деньги лежат, а их можно потратить и получить желаемое сейчас. Зачем расшатывать себе нервы, живите как живёте. Но если у вас так, один вопрос вы должны задать себе прямо сейчас – а если через 10-15 лет я стану неработоспособным, и мне будет некому помочь (только вот не надо говорить, что с вами такого не произойдет)? Есть чёткий план? Если отвечаете “будь что будет” – дела у вас плохи, риск оказаться на обочине жизни возрастает в разы.

👨‍🎓Знания. Совсем с пустой головой инвестировать не стоит. Наисложнейший вопрос – как и где получить знания. Не переживайте особо. У вас есть надежное плечо. Мое плечо, надеюсь вы поняли.
Так что в беде не оставлю💪

Какие пункты были или имеются у вас?

Персональный финансовый советник. Помогаю людям сохранить и приумножить финансы. Разработка личного финансового плана, инвестиционного плана

Книга Самый Богатый человек в Вавилоне

Книга полезна как начинающим, так и опытным инвесторам)

Мы все знаем, что весь опыт человечества заключён в книгах📚, прочитав которые мы ускоряем свое развитие в разы.

Интересно, что книга, написанная аж в 1926 г., так популярна сегодня! Книга для тех, кто хочет познать азы финансовой грамотности. Как заработать, накопить и, самое главное, заставить ваши деньги работать на себя. На простых примерах, в главных ролях выступают жители разных слоев Вавилона. Книга содержит в себе основные советы времен древнего Вавилона, написанные в виде коротких притч. Откровенно говоря, на предыдущие посты я вдохновился именно этой книгой.

В качестве обучения всех желающих разбогатеть, Д. Клейсон предлагает 7 правил обогащения:

💰Начните пополнять свой кошелек (откладывайте минимум 10% от заработка)
💰Контролируйте свои доходы (расход не должен превышать 9/10 дохода)
💰Приумножайте богатство (каждая монета должна приносить еще больший доход)
💰Берегите свое богатство от потерь (золото ускользает от тех, кто вкладывает его в авантюрные или непродуманные проекты, воплощая романтические грезы о богатстве)
💰Превратите свое жилище в прибыльное предприятие
💰Обеспечьте доход на будущее
💰Совершенствуйте умение зарабатывать

В книге есть очень правильная фраза, звучит она примерно так: Вы платите кому угодно, но только не себе!

Вот что я могу Вам посоветовать:💡

Сколько бы Вы ни заработали, хотя бы 1/10 часть нужно заплатить себе и откладывать для своего инвест-портфеля💼

Хорошая книга для старта! Кроме того, читается максимально легко.

А теперь вопрос на засыпку: Если бы Вам дали выбор – мешок с мудростью или мешок с золотом, что бы Вы выбрали? 😁

Персональный финансовый советник. Помогаю людям сохранить и приумножить финансы. Разработка личного финансового плана, инвестиционного плана

Что нужно делать чтобы разбогатеть?

Что нужно делать чтобы разбогатеть❓ ⠀

Даже если у Вас небольшой доход. Даже если Вы не чувствуете в себе задатков бизнесмена.

Ответ: Покупать активы❗️

Что такое актив? Думаю, Вы уже догадались, что актив – это противоположность пассива. Актив – то, что генерирует Вам деньги. Снова и снова. Лучше всего, если актив дает Вам деньги регулярно – ежедневно, ежемесячно.

Лучшие активы – те, которые создают Вам пассивный доход. То есть, вложив деньги один раз, Вы больше практически не паритесь, а деньги капают и капают.

Самый простой пример актива, который все знают – это вклад в банке под %%. Вы не делаете абсолютно ничего, а денег между тем становится больше.
Другие примеры активов: ⠀
✔️Недвижимость, если Вы ее сдаете;
✔️Автомобиль – опять же, если сдаете в аренду;
✔️Доля в бизнесе;
✔️Облигации;
✔️Акции;
✔️Инвестиционные паи;
✔️Деньги, которые Вы даете в долг под %%.
⠀⠀
Какой единственный актив имеет большинство наших сограждан? Правильно, зарплату. Но зарплата – так себе актив, потому что: ⠀
▪️ Это не пассивный доход. На работу надо как минимум ходить и тратить время. ⠀
▪️ Этот актив тесно связан с вашим возрастом и состоянием здоровья. Сломали ногу? Сидите без денег. ⠀
▪️ Зарплата когда-нибудь кончится – вместе с работой. Работать до самой смерти никто не хочет, да и не получится. ⠀

Что получается? ⠀
Вы покупаете актив и начинаете получать от него поток денег в Ваш карман. Пусть небольшой.
На полученные от актива деньги Вы покупаете новый актив. Поток денег становится больше.
И так хоть до бесконечности. ⠀
Через какое-то время поток денег от Ваших активов станет настолько большим, что Вы сможете тратить излишки – например, покупать дорогие пассивы. ⠀
Профит! ⠀

Персональный финансовый советник. Помогаю людям сохранить и приумножить финансы. Разработка личного финансового плана, инвестиционного плана

Почему Вы до сих пор не стали богатыми?

Почему Вы до сих пор не стали богатыми? ⠀

Почему большинство трудолюбивых и хороших людей бедные? Живут «от зарплаты до зарплаты»? Даже если у Вас приличная зарплата. Даже если Вы сильно экономите.🤔 ⠀

Причина проста: Вы покупаете пассивы‼️ ⠀

Что такое пассив? – Это то, что сжирает Ваши деньги. То, что не приносит ни копейки, а вот тратит тысячи.🤯 ⠀
Отличный пример – машина. 🚘 Купив авто, Вы вместе с ним купили и расходы на бензин, стоянку, запчасти, техобслуживание, штрафы, налоги, страховку, ремонт и так далее. При этом продать автомобиль дороже, чем купили, почти нереально. Если Вы купили новое авто, то, просто выехав из салона, вы уже потеряли 10% его стоимости и с каждым годом эта «глупая инвестиция» делает бедняка ещё беднее. ⠀
Никто не спорит, автомобиль – вещь классная, удобная, нужная. Но – это пассив.🤷🏻‍♂️ ⠀

Другие примеры пассивов: ⠀
▪️ Квартира/дача/любая недвижимость, если Вы купили ее, чтобы там жить; ⠀
▪️ Все вещи повседневного использования. ⠀

Пассив многократно увеличивает свою способность жрать деньги, если он куплен в кредит. Ведь сам кредит – это тоже пассив❗️ ⠀

Самые стремные пассивы – те, которые требуют расходов ежемесячно. Та же машина, квартира, кредит. Почему это стремно? Да потому, что случись проблемы (болезнь, увольнение) – и Вам нечем будет эти постоянные расходы оплачивать. Это значит – Вы будете копить долги. Пассивы-то Ваши требуют «еды» каждый месяц! А долги – прямой путь в финансовую яму. ⠀

Чем больше пассивов Вы покупаете, тем больше денег у Вас уходит на их обслуживание. Квартира требует ремонта, квартплату постоянно повышают, цены на бензин растут, штрафы тоже, вводят платные паковки и т.д. Вас буквально доят со всех сторон.🆘 ⠀

Чем дороже стоят Ваши пассивы – тем больше денег уходит на их содержание. Запчасти на BMW стоят в несколько раз дороже запчастей на KIA. Чем больше площадь квартиры – тем больше платите коммуналку, тем дороже обходится ремонт вашего жилья.

Что же получается? ⠀
Вы покупаете пассивы, потому что хотите повысить свой статус/уровень жизни.🔝 ⠀

Начнем говорить о том, чего так боятся все люди

Добрый вечер, финансисты.

Сегодня начнем говорить о том, чего так боятся все люди. Настолько боятся, что большинство даже не начинают. А если и начинают, то в большинстве своем забрасывают. Да-да. Я говорю про учет доходов и расходов.

Как мне кажется, люди, которые не ведут учет финансов, делятся на 4 категории: ⠀
▪️Боятся увидеть свои реальные траты. 😣 Для этого все и делается. Нужно увидеть проблему, взглянуть ей в глаза, а затем ее устранить. ⠀
▪️Ленятся. 😩 Главное – начать. Ведь согласитесь, не так сложно уделить 3 минуты в конце дня и записать все финансовые манипуляции, которые были у Вас за день. Никто не заинтересован в Вашем успехе больше Вас самих. ⠀
▪️Считают, что это сложно. 🤯
На дворе 21 век. Со всеми задачами справится Ваш телефон/компьютер/планшет/часы. Вам остаётся только внести данные. Ну а потом проанализировать. ⠀
▪️Думают, что и так знают, куда они тратят. 🙄 Запомните! Управлять можно только тем, что можно измерить!
Никаких «ой, да здесь покушали, туда сходили, заправили машину – вот и потратили». Если не иметь перед глазами точных чисел, то Вы не сможете сэкономить, а в дальнейшем и заработать.

Для начала нужно определиться, каким образом вы хотите считать? В приложении на мобильном телефоне или будете вести таблицу в Excel.

Лично я начинал вести все в таблице Excel, которую добавил в Google Sheets для онлайн доступа с телефона и других компьютеров.

Если приложение, то можете выбирать любое приложение из GooglePlay или AppStore, которое приглянется. Если выбираете таблицу в Excel, то пишите в Direct, я скину таблицу, которую использовал сам на протяжении 3 лет.

И помните, чтобы затраты при этом составляли не более девяти десятых вашего дохода.☝🏼

Пара советов: ⠀
Фиксируйте все расходы вечером. Реже отвлекайтесь на контроль – пусть меньше это Вас напрягает. Больше оплачивайте картой. Намного проще заглянуть в мобильное приложение и записать все расходы, чем собирать чеки и копаться в них.

Нужно тратить меньше, чем зарабатываешь

Начну я с пары простых постов о базовых понятиях.

Имейте в виду, денег💰 всегда много у тех, кто знает простые правила📜, как обзавестись ими.

Истина всегда проста.⚪️ ⠀

Сегодня мы с Вами сделаем первый шаг на пути к финансовой вершине⛰.

А для этого нам нужно запомнить одно❕простое правило ведения финансов. Вы готовы?😏 ⠀

Барабанная дробь…🥁

🎊Нужно тратить меньше, чем зарабатываешь!🎉 ⠀

Мы просто обязаны следовать этому правилу‼️, иначе весь наш дальнейший финансовый путь ставится под большой вопрос❓. ⠀

Когда в нашем финансовом отчете отрицательный баланс🚨, то пора задуматься – а все ли мы делаем правильно?🤔 ⠀

Чтобы не бегать в панике 😱 по банкам в поисках кредита, не бегать по друзьям, которые могут дать взаймы, если вдруг случится форс-мажорная ситуация, нужно лишь откладывать ежемесячно/еженедельно/ежедневно определённый процент от своего заработка📥. ⠀

Куда его девать, мы решим позже, но сейчас мы с Вами должны решить🧐 каждый для себя, какой процент и когда мы будем откладывать от своих доходов. ⠀

▪️можете сделать перечисления с карты💳 автоматическими;⠀ ⠀
▪️можете сами брать из кошелька и откладывать купюры в красивую двухлитровую банку⚱️или в любое другое место🗄. ⠀

Это не столь важно. Главное, чтобы это было регулярно🔂, чтобы формировалась привычка!✅ ⠀

Лично для себя я решил, что буду откладывать 10% от заработка. ⠀

Подумайте 🧠 и решите💡, какой процент от своего заработка Вы готовы жертвовать в свой фонд «Финансовой свободы»💸. ⠀ ⠀

Пускай это будет 10%, или 5%, или 15%.⠀ Неважно.🙅🏻‍♂️ Решите и сделайте сегодня свой первый вклад!💪🏼 ⠀