Сегодня разберем простой, но волнующий вопрос.
Основная цель владения акций для акционеров – получение дохода. Доход по акциям может формироваться из двух основных групп: доход в виде дивидендов и доход от разницы курсов.
⠀
Итак, какой доход от акций нам важнее? Дивиденды или доход от курсовой разницы?
В большинстве книжек вы встретите мнение, что дивиденды, конечно.
Мол, их и прогнозировать можно, и вообще, постоянный поток денег вам на счет – неплохо. Да и надо собирать портфель так, чтобы жить с дивидендов.
Так ли это на самом деле?🤔
⠀
Начнем с того, что дивиденды – это вот не много-много миллиардов денег)💰💰💰
Реально собрать портфель с 7-8 %-ной доходностью по дивидендам.
А это на уровне банковского депозита. Даже чуть ниже. При полном рыночном риске💩
⠀
Прикинули, сколько надо капитала, чтобы жить с дивидендов?🥺
Ого-го.
Более того, иногда дивиденды – это зло для самой компании, ибо этот же капитал можно было в развитие направить. Но тут акционеры хотят денег.🤷🏻♂️
⠀
Другим источником доходности является доход от разницы курсов.
Когда вы правильно выбрали акцию, купили ее (допустим, за 200 тенге) и держите в портфеле.
А через 5-6 лет она торгуется уже по 550 тенге. Прикольно?
Прикольно.🤓
Так вот, курсовая доходность и есть основная, что нам нужна от акций. Именно она делает основной прирост вашего портфеля.🌱
При этом продажа части акций, когда они принесли доходность и есть то, что будет вас кормить от рынка.
А дивиденды – это так, бонусы, детям на подарки.😌
Сколько можно заработать с фондового рынка?
Речь сегодня пойдет о том, сколько можно заработать с фондового рынка.
⠀
Для начала нужно разграничить.🙌🏼
Есть подход трейдера и подход инвестора.
⠀
Начнем с подхода инвестора.
На практике 7-15% годовых на протяжении нескольких лет — уже шикарная доходность, особенно для новичка-инвестора.
Погоди, что, какие 7-15% годовых? Ты сдурел?🤨
⠀
Я вон тут на бинарных опционах/forex/крипте/ рекомендаций сделал 10% за неделю.
В таком случае это — диагноз.🤒
Фондовый рынок — это то место, которое может подарить вам благосостояние, достойное шейхов, но не за один месяц, и даже не за один год.
И, конечно, ваша доходность напрямую зависит от уровня рисков.
⠀
Трейдинг. Вот про это прям я вообще молчу.🤐
Классически почти все вокруг твердят, что на трейдинге можно делать бесконечно много процентов.
Люди «чуть опытнее» говорят про 40-60% годовых.
Ну а те, кто не первый год замужем, скромно молчат и довольствуются своими 15-25% годовых. И то не каждый год, а от случая к случаю.
⠀
Опять разочарование? Правда рынка — она такая, мало кто ее любит.🤷🏻♂️
Да, вы можете сделать в какой-то год даже 100% годовых, если оседлаете сильные движения (как, например, в 2014 году). Но на длительной дистанции если вы удержите планку даже в 25% годовых — вы уже герой.
Потому что чаще всего это -15% среднегодовой доходности.
⠀
И — да, период меньше чем 2-3 года плюсовой планки доходности в трейдинге нет смысла рассматривать вообще.
Именно поэтому у меня всегда улыбка до ушей, когда кто-то пишет: “10% за месяц” или “4% за час”.😄
Умора.
⠀
Это все в общих чертах. Более подробно будем разбирать в следующих постах, где я расскажу почему я по прошествии нескольких лет активного управления перешел на сторону инвестора.
⠀
Так что не надевайте розовые очки, лучше всегда немного занизить ожидания относительно доходности рынка и смотреть реально, на возможности, которые он дает.
Как открыть брокерский счет?
Как открыть брокерский счет?
⠀
Заходим в интернет, изучаем информацию о брокерах. Потом связываемся с понравившимся брокером и говорим: хочу открыть брокерский счет, какая минимальная сумма для открытия счета? Какой список документов для открытия счета? Что и как мне сделать? Вам все объяснят.
⠀
Когда вы решили открыть брокерский счёт и начать инвестировать, встаёт выбор, какого брокера выбрать. Видел мнение, что брокер неважно кто – лишь бы торговать через него можно было. Это далеко не так. При выборе брокера надо исходить из своего инвестиционного плана. Расскажу, на что стоит обратить внимание в первую очередь:
⠀
▪️Наличие лицензии Центрального банка. В нашем случае это Национальный банк РК. После получения лицензии регулятор жестко следит за брокерской деятельностью. Соответственно, чем дольше работает брокер, тем лучше.
⠀
▪️Популярность брокера. Если брокер числится в топе рейтингов, то его услуги востребованы. Чем больше брокер ориентирован на обслуживание клиентов, тем больше людей будут пользоваться его услугами. Логично? Логично.
⠀
▪️Комиссии. Торговать на брокерском счете вам дадут не просто так, а за комиссию. Выберете тариф, в котором нет постоянных платежей, а комиссия снимается только тогда, когда совершаются операции. У некоторых брокеров за хранение ценных бумаг тоже взимается комиссия.
⠀
▪️Удобство обслуживания. Выбирайте удобное приложение. Для новичков пользоваться замудренными терминалами будет сложно. В терминале лучше иметь простой интерфейс и возможность просматривать все с телефона.
⠀
Не стесняйтесь задавать вопросы службе поддержки/обратной связи и разбираться во всех деталях! Вы потенциальный клиент.
Как купить облигации?
Как купить облигации?
⠀
Для того, чтобы купить облигации нужно сначала открыть брокерский счет. Брокерский счет можно открыть в любой инвестиционной компании. После открытия индивидуального счета вы можете купить облигации, которые вам интересны. Инвесторы выбирают облигации в качестве способа сохранения и приумножения капитала. Доход инвестора складывается из двух составляющих:
⠀
▪️купонное вознаграждение, оно выплачивается как правило раз в полгода или год.
⠀
▪️вторая доходность складывается как разница между покупной ценой и номинальной стоимостью облигации.
⠀
💡Важный совет
⠀
При выборе облигации не гонитесь за доходностью. Есть облигации государственные, муниципальные и корпоративные, работают они все по одному принципу: вы одалживаете деньги под определенный процент. Самыми надежными считаются государственные облигации. Прежде чем покупать корпоративные облигации, нужно смотреть: % по купону, дату погашения, цену (она может быть выше или ниже номинала), ну и, конечно, на саму компанию, которая выпустила облигацию.
⠀
Фондовый рынок – это, пожалуй, самый выгодный инструмент для свободной наличности. В США более 50% людей инвестируют в фондовый рынок. Если брать Японию, то там 40% взрослого населения инвестирует на биржу. А у нас даже нет и 1%.🤦🏻♂️
⠀
При грамотном управлении ценные бумаги, будь то акции, облигации, опционы, фьючерсы или фонды, могут приносить солидную прибыль на протяжении многих лет. Главное – действовать с умом и контролировать риски. Правда, умело инвестировать на бирже могут немногие. Это целое искусство, которому мы с вами учимся. А чтобы учиться инвестировать – нужно пробовать. А потому первые «свободные» средства желательно вкладывать не в банк, а в облигации.
Какие есть варианты помимо банковских депозитов?
⏩Какие есть варианты помимо банковских депозитов?⏪
⠀
Смотрите, банки очень любят принимать деньги населения на депозиты. Почему? А просто потому, что данные деньги для банка довольно “дешевы”. Помните принцип инвестирования? Мы вкладываем деньги, чтобы заработать еще больше денег.
⠀
Так вот банки полученные от населения деньги отдают компаниям в кредит под процент, закладывая свою прибыль. За счет этой прибыли банки и живут.
⠀
Но выгодно ли это самим компаниям? Не всем, часто оказывается, что для компании кредиты “дороги” (они не уверены, что смогут обернуть эти деньги с выгодой для себя). Либо же просто хотят получить максимально “дешевые” деньги для компании, тем самым повысив свою выгоду.
⠀
👉 Есть ли из этой ситуации выход? Конечно, выход всегда есть. И это облигации (бонды)
⠀
Покупая облигации, вы даете кредит эмитенту – тому, кто их выпустил. Не за просто так, а за %. Выпускать облигации могут и частные компании, и государства.
⠀
Я не случайно привел пример с банковским депозитом, потому что компании, которым нужны деньги, с помощью облигаций получают деньги от населения или других компаний, так же, как делают это банки, но в итоге они им обходятся “дешевле”, чем кредит.
⠀
При этом, чтобы заинтересовать людей отдавать деньги за облигации, процентная ставка по ним устанавливается, обычно, выше банковского депозита.
⠀
👉 Простой пример. Банк привлекает депозиты под 10% годовых, дает компании кредит под 14% годовых. Компания выпускает собственные облигации под 12% годовых. В результате, если физическое или юридическое лицо покупают эти облигации, то покупатели зарабатывают на 2% больше, чем на банковском депозите. А компания, выпустившая облигации, привлекает деньги на новые проекты на 2% дешевле, чем взяв кредит в банке. Улавливаете?
⠀
Ну как, будете теперь бояться облигаций, или шагнете на следующую ступеньку после банковских депозитов? 😄
Хранить ли деньги на депозите?
А что если я хочу держать деньги на депозите? И вообще, что такое депозит и выгодно ли хранить на нем деньги?
⠀
Что делать?
Ну для начала поставить ❤️ этому посту, а затем читать эту статью)
⠀
Что такое депозит?
Депозитом называется вклад в банке, на который банк начисляет проценты. Величина процента зависит от того, какой договор лежит в основе депозитного вклада.
⠀
➕В чем плюсы?
Это подходящий вариант, если главная задача – сохранение сбережений. Точка.
⠀
➖Но в чем подвох?
Проценты по депозитным вкладам всегда меньше уровня инфляции. Так как инфляция все время увеличивается, то проценты с течением времени приносят все меньше прибыли.
⠀
Риски вложения. Несмотря на то, то система страхования вкладов позволяет не бояться разорения банка, риски все же существуют. Они заключаются в неполучении прибыли.
⠀
Низкая ликвидность. Большинство депозитных вкладов предполагает запрет или ограничения по возможности снятия наличных. Вложенные средства невозможно использовать для текущих или срочных расходов.
⠀
Что еще?
Рекомендуется держать деньги в депозитах разных банков: население напугано, что банки один за другим лопаются. Поэтому лучше всего открыть депозиты в разных банках и заложить, допустим, по одному миллиону, на несколько членов семьи. И вот вам двойная защита. Вряд ли 3-4 банка одновременно закроются.
⠀
👉 Советы при оформлении депозита
⠀
Если принято решение вложить денежные средства на депозитный счет, следует придерживаться некоторых правил. Они помогут получить максимальную выгоду.
⠀
Самые выгодные депозитные вклады должны иметь следующие свойства:
⠀
▪️иметь небольшой срок действия, тогда повышение уровня инфляции не окажет существенного действия на уровень прибыли;
▪️иметь высокую ликвидность – возможность снятия максимально большой суммы денег без потери процентов;
▪️выгодно делить весь вклад на три части в разных валютах, тогда при понижении курса какой-нибудь из них можно купить ее и пополнить вклад.
Словосочетание “денежное мышление”
Знаете, какую фразу я в последнее время чаще всего слышу в своей жизни❔
⠀
👉 Словосочетание “денежное мышление”
⠀
Это сейчас такая фраза, про которую говорят и пишут тоннами. Да еще и продают разные семинары и тренинги. Да еще кто-то их и покупает! Да еще немало людей по ходу!
⠀
Там рассказывают, как правильно визуализировать, читать аффирмации и “притягивать” бабло. В общем, как сидеть и ничего не делать. А деньги в это время будут сыпаться с небес.💸
⠀
Ну что ж, читатели моего блога: ❗️Я сейчас расскажу вам, что такое денежное мышление и как его обрести.
👉 Настоящее денежное мышление – это:
⠀
▫️Умение считать. Ничего выдающегося – сложение-вычитание, умножение-деление, проценты и несложные уравнения. Программа пятого класса.
⠀
▫️Понимание, что счет всегда должен быть в вашу пользу. Если айфон в кредит стоит в 2 раза дороже – это счет не в вашу пользу. Если вы тратите больше, чем зарабатываете – это счет не в вашу пользу. Если вы купили подержанный айфон на olx и он отлично работает – это счет в вашу пользу. Если вы взяли кредит под 12% годовых, а заработали на нем все 25% – это счет в вашу пользу.
⠀
▫️Умение оценить риски. Это самое важное и сложное. И стоит отдельного поста, который я скоро напишу. Но вы и сами интуитивно понимаете, что, например, работа с белой зарплатой и соцпакетом – это менее рисково, чем фриланс. И покупка недвижимости – меньший риск, чем покупка акций млм.
⠀
💰Если вы все это умеете – поверьте, деньги у вас будут всегда.
⠀
Не умеете? – Учитесь. Мой блог вам в помощь, подписывайтесь, сохраняйте, делитесь с друзьями, все дела.
Биткоин вырос: стоит ли покупать?
Сейчас по всей сети ходят разговоры – Биткоин вырос: стоит ли покупать❓
⠀
Мое отношение к криптовалютам: тут нужно конкретизировать.
⠀
🌕Как полноценный финансовый рынок, на котором можно активно торговать – это да.
Высокая волатильность – рай для спекулянта. Но этот блог не про спекуляции. Мы с вами инвесторы. Но сейчас не об этом.
⠀
⚠️Точно не надо покупать биткоин на последние деньги в надежде хайпануть! Только на излишки. Покупайте биткоины на сумму, которую не боитесь потерять. На сегодня биткоин – это вложение денег с очень высоким риском. Не вкладывайтесь в другие криптовалюты, кроме биткоина. Крипту сейчас не майнит только ленивый, но 99,99% этих валют никогда не будут котироваться.
⠀
Моя личная стратегия вложений в биткоин: ждать падения до 5к $ за биткоин, покупать, потом ждать 2х-кратного роста, продавать половину и дальше ждать очередного хайпа (многократного роста). Дороже 5к $ за биткоин я бы не стал покупать. Сейчас цена колеблется в районе 8к $. Будет ли она расти в ближайшее время? Никто не знает. Мое мнение – нет, будет падать. Но в любом случае больше 5% битка в портфеле я держать не стану. Это однозначно.
⠀
🌕Как замена платежным средствам для повседневного пользования – сомневаюсь.
Вполне возможно, биткоин и технология блокчейн – это будущее человечества. Но когда это будущее наступит – неизвестно. Государства будут бороться с биткоином до последнего, т.к. блокчейн разрушает их монополии.
Да, криптой удобно переводить крупные суммы, с небольшими комиссиями, но пока вы оплатите битком свой напиток, его цена уже трижды изменится.
⠀
🌕Ну а про ICO проекты, которые типа «изменят мир», я вообще молчу. Как они при этом тупо тратят привлеченные деньги – это 🤦🏻♂️.
У меня есть знакомые, которые привлекли почти 10 млн. $ на продаже токенов, забили на продукт и сняли виллу в Италии, где и тусуются.
И таких в крипте пока большинство, к сожалению.
Профиль инвестора
Пост полезный для начинающих инвесторов, так что можно и сохранить
⠀
А называется он – профиль инвестора💡
Ну что, господа инвесторы, с ресурсами определились, цели поставили, а что дальше? Открывать счёт и закупаться активами?
⠀
А вот и нет. Нужно сделать поправку на вашу личность. Мы все такие разные. Это меня на рынке ничем не удивишь, минус 100% и нормально, пойду спать (бывало и такое, кстати). Вообще, риски и отношение к ним – штука интересная, но об этом поговорим чуть позже.
⠀
А вот возьмём типичного меланхолика: просадка -20% на рынке – и уже стресс, паника, сидят и рвут последние волосы на голове. У каждого инвестора свой темперамент – это называется профиль.
⠀
🕵️♂️Для определения вашего профиля есть специальные тесты, и анкеты, при желании их можно найти и в интернете. Эти тесты не только вашу терпимость к риску учитывают, но и по временным горизонтам там вопросы есть, а они вам должны быть уже известны. Отвечать на них нужно максимально искренне, это важно. По классике базовых профиля три:
⠀
✅ консервативный;
✅ умеренный;
✅ агрессивный
⠀
👆Но, как по мне, есть еще:
⠀
✅ умеренно-консервативный и
✅ умеренно-агрессивный профиля. Так точнее.
⠀
⛳️Тип профиля позволяет вам уже достаточно точно определить границы ваших активов в портфеле. Это скелет, проще говоря, глобальное распределение такое: акции, облигации и золото. Внутри этих классов активов тоже много всего интересного, но об этом позже.
⠀
⚠️И только после того, как со структурой портфеля определитесь, можно начинать закупаться, а чем конкретно, позже поговорим.
Зачем Вам инвестиции?
Зачем Вам инвестиции?😏
⠀
У многих из нас есть такая привычка копить на что-то, но непонятно на что. А вот «умные дядьки», академики, доктора наук, говорят, что перед тем, как инвестировать, вы должны знать зачем. И чем точнее вы с вашими «хотелками» определитесь, тем точнее можно просчитать вероятность достижения цели.
⠀
Дело в том, что инвестиции — это не просто регулярная докупка ценных бумаг. Тут очень важна тактика, в основе которой — грамотное распределение активов по классам.
⠀
👨🏫Был такой умный мужик, консультант и управляющий в США Джордж Доран, так он опубликовал статью в 1981 году под названием «S.M.A.R.T. — способ описания управленческих целей и задач». Он выделил 5 критериев цели и к инвестициям эти правила очень даже применимы:
⠀
✅S = Specific (конкретная) – что вы хотите, дом к примеру, или достойную пенсию, возможно, и то, и другое;
⠀
✅M = Measurable (измеримая) – сколько для этого нужно денег, допустим, на дом 30 млн. тг., или капитал для ежемесячной пенсии в 300 тыс.тг.;
⠀
✅A = Achievable (достижимая) – а вам не слабо? сумеете? ресурсы позволяют?
⠀
✅R = Relevant/Results Focused (релевантная/ориентированная на результат) – а нужен ли мне этот дом? или пенсия, обойдусь без нее)
⠀
✅T = Timely/Trackable (своевременная/отслеживаемая) – срок должен быть обозначен: дом через 5 лет, а пенсия через 25.
⠀
⛳️Моя рекомендация:
⠀
Вот так прям сразу определиться, конечно, будет сложно. Для начала расставьте приоритеты, потом сформируйте цели. Смысл в том, что под каждую цель просчитывается временной горизонт её достижения в зависимости от ваших возможностей на сегодняшний день. А временной горизонт напрямую влияет на структуру вашего портфеля — то есть на распределение активов по классам.
⠀
Советую поконкретнее определиться с вашими целями. Ответы типа “Ну не знаю” не принимаются. Хотя бы временные горизонты нарисуйте — через 5 или 15 лет просто пусть будут деньги, а зачем, так уж и быть, в процессе решите. А цель в бесконечность без временных рамок — это опасная затея, уж поверьте мне. Просядет рынок на 70%, а вы по уши… в акциях и годков вам не 25, а 70, сердце барахлит, силы уже не те, оно вам надо?