Диверсификация – способ минимизировать риски, если по-простому. Это распределение средств между различными активами, для которых характерны разные уровни доходности, риска и корреляции между собой. Главная цель – минимизация несистемного (отдельных ценных бумаг и активов) риска ваших инвестиций.
⠀
Популярен пример с корзинами и яйцами. Но мне он не нравится. Диверсификация – это не о том, как разделить активы, а о том, как их грамотно собрать. Представьте механизм из нескольких элементов, которые должны взаимодействовать или, проще, пазл, который нужно правильно собрать.
⠀
Бывают различные уровни диверсификации:
⠀
1. По классам активов – акции, облигации, товарные активы (как правило, золото), недвижимость, сырье. Этот уровень ещё называют распределением. Процентное соотношение активов в портфеле зависит от Ваших целей, временных горизонтов инвестирования и терпимости к риску.
⠀
2. По странам – Вы покупаете ценные бумаги компаний из разных государств. С этой задачей прекрасно справляются ETF на индексы акций и облигаций различных стран. ETF на индексы уже сами по себе широко диверсифицированы по 3 и 4 уровням.
⠀
3. По отраслям – распределение ценных бумаг по отраслям экономики отдельно взятых стран. Одни отрасли могут расти, другие падать. У каждой свои особенности.
⠀
4. Выбор отдельных ценных бумаг в отраслевых группах. Здесь уже применяется фундаментальный и технический анализ. Это уже относиться к разделу (value investing) – стоимостное инвестирование и гораздо сложнее первых двух уровней.
⠀
🚩Каждый инвестор просто обязан ориентироваться в первых двух уровнях. Новички должны с них начинать. 3 и 4 уровень для профи. Можно изучать, но начинать с них непродуктивно и опасно. Считаю, что большей части инвесторов достаточно изучить 1 и 2 уровни.
⠀
Корреляция — это ключ к снижению рисков при помощи диверсификации.
С темой корреляции я знакомлю инвестора на платных консультациях. Но все же в скором времени постараюсь написать отдельный пост простым и понятным языком. Как обычно)
Пенсия в 35 лет?
Пенсия в 35.
⠀
Разве такое возможно?
⠀
Сегодня это не только возможно — к этому стремятся очень многие. Особенно в США.
⠀
Ранняя пенсия не значит, что пришла старость, нужно усесться в удобное кресло в саду и поливать огород. Хотя по-своему это тоже прекрасно 😉
⠀
Выйти на пенсию — значит перестать участвовать в бешеной гонке за зарплату, вставать с рассветом и приходить домой с закатом, искать подработку.
⠀
Одна из самых сумасшедших идей — это FIRE (расшифровка: финансовая независимость и ранняя пенсия).
⠀
Суть движения — ранний выход на пенсию до 45 лет и наслаждение жизнью без будильника по утрам на всю оставшуюся жизнь.
Для этого FIREцы очень жёстко экономят на протяжении 10-15 предыдущих лет.
Жестко значит: на текущие расходы идёт до 40% доходов, а от 60% доходов идет на будущую пенсию.
Можно сказать ‘американские враки’, но есть реальные примеры людей, которые прошли через это и теперь на пенсии. Причём кто-то вышел на пенсию раньше родителей.
В Казахстане FIREцов пока нет, но это и не удивительно.
⠀
У каждого течения свои правила, y FIRЕ cледующие:
⠀
Правило №1: научиться экономить. Не 5-15%, а до 60%, остальное кóпите и инвестируете.
Правило №2: отказ от лишних вещей, вплоть до собственного дома в центре города. Минимум пассивов — максимум активов.
Правило №3: знание финансов на уровне гуд: иначе сложно будет разумно инвестировать и придерживаться экономии.
⠀
С последним пунктом я Вам помогу, а остальное — это дело техники)
⠀
Сам я лично планирую выйти на пенсию в 35, ведь для меня фондовые рынки – открытая книга, а макро и микроэкономика – настольная📚, а после заняться венчурными инвестициями.
Ресурсы инвестора?
Размышляя о ресурсах будущего инвестора, я обнаружил, что этот наиважнейший вопрос нередко опускается.
Мы часто начинаем изучение чего-либо под влиянием эмоций. Что-то где-то услышали, где-то что-то прочли: этот за 10 лет сколотил целое состояние, а у того на пенсии пассивный доход в 10 раз больше Вашей зарплаты. Ну и Вы сразу — другие смогли, и я смогу.
Сможете, безусловно — но затраченные ресурсы должны быть сопоставимы.
Я тоже сначала думал, что смогу 70% от дохода выделять на инвестиции. Но детальный подсчет показал, что я замахнулся)
Нужно подсчитать и найти оптимальный вариант. Можно поэкспериментировать, месяца 3 откладывать энную сумму, прислушаться к себе, проанализировать, как Вам вообще живется при таком раскладе, справляетесь ли со своими обязательствами. Мы ведь в большинстве своем люди семейные. Качество жизни не должно резко упасть. Как по мне, категорически нельзя экономить на качестве продуктов питания и на собственном здоровье, практика показывает — потом больше потратите на устранение (в худшем случае — минимизацию) последствий.
⠀
Необходимо понять, что от Ваших ресурсов на инвестиции напрямую зависит правильная постановка цели и временные горизонты её достижения.
⠀
Для корректировки инвестиционных ресурсов есть всего 2 варианта:
⠀
✔️ Увеличить текущий доход
✔️ В чем-то себя ограничить и освободившиеся ресурсы выделить на инвестиции.
⠀
Казалось бы, все просто. Но нет. Знаете, какой путь сейчас выбирают многие? Прочитают Кехо “Подсознание может всё” и сидят, визуализируют, ‘моё подсознание все разрулит, нафиг что-то считать, само всё решится’. Ну ок, пусть сидят, а я лучше буду делать что-то прямо сейчас. Под лежачий камень, как сказано, вода не течет.
Свои ресурсы нужно оценивать максимально реалистично — это позволит Вам правильно определить цели и рассчитать горизонты.
⠀
И напоследок: “Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или увеличивать средства. Если ты мудр, будешь делать и то, и другое одновременно”. Б. Франклин
Подушки безопасности: размеры, способы хранения?
Продолжение темы подушки безопасности: размеры, способы хранения.
⠀
Напомню:
Подушка безопасности – это НЕ инвестиция!
⠀
Финансовая подушка – это небольшие накопления на экстренные случаи: болезнь/срочный поход к зубному/потеря работы/срочный переезд и т.д.
⠀
Эти деньги должны быть у Вас всегда. Их тратим только в крайнем случае и при первой возможности сразу же пополняем подушку до исходного размера.
Размер подушки зависит от Ваших личных предпочтений. Обычно она составляет ~3-6 ежемесячных расходов.
⠀
Т. к. это деньги на случай, когда надо моментально реагировать, храниться они должны в надежных и ликвидных инструментах, т.е. должна быть возможность быстро их снять/произвести оплату.
⠀
Отмечу – в акциях подушку хранить нельзя. Цена акций постоянно колеблется, снижение может достигать 20-50%. Если именно в такой момент понадобятся деньги, и акции придётся срочно продать, Вы получите только половину суммы, вложенной в “подушку”.
⠀
Способы хранения финансовой подушки:
⠀
Наличные. Не нужно бояться инфляции, на подушке не зарабатываем, а защищаем себя. Хранить можно как в ₸, так и в $. В наличных можно хранить до 30% Вашей подушки, это может быть сумма ежемесячного расхода.
⠀
Банковские инструменты. Карты с кэшбэком или вклады с досрочным снятием. С карты при необходимости легко снять деньги или оплатить нужны товар/услугу.
⠀
Если Вы имеете привычку таскать деньги из “подушки” на повседневные траты – лучше хранить “подушку” в облигациях с погашением в текущем году, т.к. из облигаций деньги изъять сложнее, а с учетом близкой даты погашения курс самой облигации сильно не изменится.
⠀
С этих денег Вы ничего не заработаете, но и цели такой у подушки нет, цель подушки – спокойный сон.
⠀
Для справки:
⠀
В РК вклады населения на все виды депозитов во всех валютах составляют более ₸10 трлн. (~$25 млрд). Конечно, это дело вкуса и финансового плана, но я ни разу не встречал ситуацию, когда было оправданно иметь в банке сумму, превышающую 12 ежемесячных расходов. Ставка банковского депозита почти всегда ниже инфляции.
⠀
Если хотите своим деньгам более разумного применения, записывайтесь на консультацию.
Можно ли стать обеспеченным человеком и достигнуть финансовой свободы?
Как думаете, можно ли стать обеспеченным человеком и достигнуть финансовой свободы, откладывая каждый месяц 10-15% от заработка?
Да, можно, но — только при двух условиях: деньги инвестируются + используется сложный процент (также известен как: реинвестирование, капитализация). Как он работает?
Давайте посчитаем, сколько обычная семья может заработать на инвестициях. ⠀
Работать они будут около 40 лет.
Сколько казахстанцы зарабатывают?
Информбюро говорит, что в первом квартале 2020г. средняя зп была ₸220 000.
На семью получается порядка ₸440 000 (работают и муж, и жена). Вопрос: сколько денег будет у семьи, если всю свою трудовую жизнь они будут инвестировать 10-15% дохода? И всю полученную прибыль реинвестировать, т.е. вкладывать обратно?
Не читайте дальше! Просто прикиньте цифру, хотя бы примерно.
⠀
Прикинули? Сколько получилось? Запомните.
⠀
Теперь считаем.
Допустим, они решили положиться на твердую валюту и инвестировать в долларах. Вкладывать 15% доходов ежемесячно, это примерно $160. Доходность их инвестиций пусть будет 10%. (Это реально, доходность рынка США выраженного в индексе S&P500 дает прирост около 10% годовых.
⠀
Через 40 лет обычная среднестатистическая семья станет счастливыми обладателями $1 020 445. То есть долларовыми миллионерами.
⠀⠀
Как Вам эти цифры?
⠀
Для меня это значит только одно: даже будучи самым обыкновенным человеком на свете, с самой рядовой зарплатой, я могу стать долларовым миллионером.
⠀
А уж если заработок больше, чем средний… а если намного больше… дух захватывает и голова кружится!
⠀
Так что я уверенно иду к своему миллиону долларов.
Именно так, а никак иначе и достигают финансовой свободы. Думаю, теперь вы понимаете, почему ‘начинать нужно было уже вчера 😏
Профессия независимого финансового советника (НФС) ?
Друзья, сегодня поговорим о профессии независимого финансового советника (НФС). Ставьте лайк, если мои посты для Вас полезны.
В США и Европе эта профессия считается одной из самых престижных и востребованных. У нас же с этим ну вообще никак. Большинство казахстанцев не совсем представляет, кто это вообще такой и зачем он нужен.
Давайте разберемся.
⠀
НФС — это независимый эксперт в области управления личными финансами, помогающий людям в составлении стратегии финансовой жизни и достижении финансовых целей. Можно провести аналогию и сравнить НФС с эдаким семейным доктором в области финансов.
⠀
Важно понимать разницу между НФС и финансовым консультантом.
Финконсультанты чаще всего работают только с одним определенным типом фин. услуг и предлагают продукты компании, в которой работают.
Они могут быть настоящими профессионалами в своем сегменте, но — они не учитывают всю Вашу финансовую ситуацию, Ваши цели (текущие и долгосрочные), не знакомы с другими важными фин. инструментами и не могут их соединить в рамках Вашего личного фин. плана.
⠀
НФС же руководствуется Вашими интересами, рассматривает Ваш конкретный случай, предлагаемый выбор решений более обширный и комплексный, из них выбираются те, что наиболее эффективны именно для Вашего кейса.
⠀
Чем же занимается НФС?
☑️Консультированием по вопросам грамотного управления личными финансами и различным инструментам инвестирования.
☑️Составлением персонального фин. плана, основанного на Вашей текущей финансовой ситуации (и Ваших потребностях) и направленного на достижение конкретных финансовых задач.
☑️Подбором (с учетом всех их достоинств и недостатков) фин. инструментов для решения поставленных задач и реализации составленного личного фин. плана.
☑️Помощью в реализации тех инструментов и услуг, которые были подобраны (открытие счета, формирование портфеля, проверка документов на достоверность и т.д).
⠀
Пока мой сайт находится на стадии доработки, на консультацию ко мне можно записаться по ссылке в шапке профиля, а там задать все интересующие вопросы по личным финансам и инвестициям)
И — вопрос: ответьте в комментариях, считаете ли вы необходимостью обращаться к специалистам либо предпочитаете во всём разбираться сами?
Что в идеале должно быть у человека (в плане финансов)? Что такое подушка безопасности?
Что в идеале должно быть у человека (в плане финансов)?
⠀
Ответ: Подушка безопасности
⠀
Что это?
⠀
Подушка безопасности — это сумма в размере от 3 до 6 месячных доходов человека. Т.е. если Ваш месячный доход = ₸250 тыс., то Ваша подушка безопасности — это сумма от ₸750 тыс. до ₸1.5 млн.
⠀
Зачем нужна подушка безопасности?
⠀
✅ Это страховка на случай непредвиденных расходов. Сломалась машина, залили соседи, попали в больницу? Если сбережений нет, решение только одно — взять кредит и затем расплачиваться несколько лет, теряя часть доходов. А вот если “подушка” имеется — Вы просто возьмёте деньги оттуда. Потом, когда неприятности пройдут, снова пополните до нужной суммы.
✅ На случай потери работы. И снова выручит “подушка”! Сбережения помогут продержаться на плаву и позволят искать новое место вплоть до нескольких месяцев. Вам не придется хвататься за первую попавшуюся работу, лишь бы только выжить.
✅ Это уверенность в завтрашнем дне. “Подушка” даёт огромную психологическую разгрузку! Во-первых, у Вас есть сбережения! Это как надёжный тыл. Они могут и не понадобиться, но душу греют. Во-вторых, Вы чувствуете себя молодцом: раз получилось скопить такую солидную сумму, получится и больше, проверено на практике.
⠀
Когда пора задуматься о подушке безопасности?
⠀
В идеальном мире “подушка” — это первое, о чем задумываются люди. В реальности, увы, все не так. Например, если у вас есть долги (кроме ипотеки), лучше сначала их закрыть, а потом создавать “подушку”. Можно ли гасить кредиты и копить “подушку” параллельно? Можно, если долги не душат, а денег хватает и на платежи по кредитам, и на накопления.
⠀
Как создать подушку безопасности?
⠀
Регулярно откладывать часть доходов. Например, 10%. Также можно откладывать в подушку “непредвиденные” доходы (наследство) и “сверхдоходы” (премии и т.д). Так “подушка” накопится быстрее.
⠀
В ближайших планах написать, как лучше хранить подушку безопасности. Люди часто задаются этим вопросом, а в различных интернет-изданиях очень много ошибочных рекомендаций.
Когда лучше начать инвестировать?
Когда лучше начать инвестировать? Как выбрать лучший момент для выхода на рынок?
⠀
Отвечаю.
⠀
Лучший момент для инвестирования — вчера. Это прям самое лучшее время.
⠀
Не успели вчера? Ок, есть второе лучшее время для инвестирования — сегодня.
⠀
Думаете, это я так шучу? Неа. Смотрите.
⠀
Допустим, вы начали инвестировать год назад. Вложили 1 000 000 тенге, и еще каждый месяц добавляете по 30 000 тг. Доходность у вас 10% годовых. Сколько денег у вас сегодня? Ну не ахти сколько, всего 1 481 680 тг.
⠀
А вот если бы вы начали инвестировать:
5 лет назад – получили 3 968 421
10 лет назад – 8 852 391
20 лет назад – 30 109 139
30 лет назад – 87 652 037
⠀
Да, вот так! 88 миллионов из 1 миллиона!
Причем своих денег вы вложили бы всего 1 000 000 (начальный капитал) + 10 800 000 (ежемесячные взносы). Итого 11 800 000 тенге. А получили 88 миллионов 🤯
⠀
Причем вы же понимаете прекрасно — эти 30 лет все равно пройдут, и пройдут незаметно. Разница лишь в одном: можно через эти 30 лет оказаться с приличной суммой денег. А можно — ни с чем.
⠀
Честно — я очень жалею, что не пришел в инвестиции лет на 5 раньше, а эти 5 лет активно занимался дейтрейдингом. Сейчас был бы совсем на другом уровне. Хорошо, что вовремя спохватился.
⠀
Так что мой вам совет: не тяните кота за 🥚) Вкладывайте сейчас. Тут правило очень простое: время-деньги, и чем больше прошло времени — тем больше у вас денег.
Стоит ли покупать доллары?
Стоит ли покупать доллары? — этот вопрос в топе наиболее часто задаваемых.
⠀
В эти дни меня завалили сообщениями ‘Я купил $$ по ₸420, сейчас $1=₸400, какого 🤬 Вы советуете покупать валюту???’
⠀
Ребята. Запомните.
Инвестиции сами по себе не бывают плохими/хорошими (если речь не о пирамидах и форекс-конторах)
Инвестиции бывают подходящими и не подходящими именно Вам.
⠀
Инвестициями следует заниматься не от фонаря. Все должно исходить из Ваших финансовых целей. Понятно, что эти цели у всех разные.
⠀
Все цели можно разделить на:
долгосрочные
краткосрочные
⠀
Краткосрочные (КС) — цели до 3 лет. Накопить на машину/отпуск/первый взнос по ипотеке. т.е. конечная цель – трата денег.
Долгосрочные (ДС) — это цели от 3 и до нескольких десятков лет. Накопить на пенсию/квартиру/пассивный доход. Конечная цель — создание капитала. Все мы хотим жить на пассивный доход и ничего не делать)
⠀
Видите разницу?
Вы же не покупаете квартиру на год, а потом не говорите: “Блин, цена на квартиры выросла всего на ₸500к, какого 🤬???”
Вы понимаете, что цены на недвижимость растут медленно. Так же и с другими активами. Положить деньги на вклад на год — можно. А вот покупать квартиру на год — ну разве что на котловане. И то лучше подержать до конца стройки.
⠀
На КС цели до года есть смысл инвестировать в тенге (сейчас max. банковская ставка 14.9% годовых), т.к. Ваша итоговая цель — деньги потратить.
Если цель 2-3летняя — уже можно часть инвестировать в валюте. Это убережет деньги от инфляции (только не на банковском депозите под 1% годовых)
⠀
Для КС целей берем активы, которые быстро дадут прибыль и из которых можно быстро выйти:
Мин. риск — депозиты/счета с %
Сред. риск — ETF/ПИФы на быстрорастущие рынки (например, развивающиеся страны)
Выс. риск — акции, займы
⠀
На ДС цели инвестировать в тенге нельзя. Только в твердой валюте. Это защита Ваших сбережений от инфляции, которой сильно подвержен ₸.
⠀
Для ДС целей нужны активы, которые дают прибыль медленно, но верно:
Мин. риск – недвижимость, REIT
Сред. риск — облигации, ETF на стабильно растущие рынки (рынок США), драгметаллы
Выс. риск — акции (лучше дивидендные)
⠀
А лучше всего портфель)
Что такое S&P500 ?
S&P500 — это фондовый индекс, куда входит 500 избранных акционерных компаний США, имеющих наибольшую капитализацию. Индекс S&P500, как барометр, показывает динамику американского рынка — растет он в целом или падает.
⠀
Список компаний, которые отслеживаются в индексе S&P500, составляется аналитическим агентством Standard & Poor’s.
⠀
Зачем Вам это знать?
⠀
Прежде всего, затем, что ценные бумаги компаний из S&P500 могут смело покупать даже новички.
⠀
В S&P500 входят только надежные компании, которые точно будут платить по облигациям, а их акции будут расти в цене (либо приносить дивиденды). Одним из условий попадания в S&P500 является то, что компания должна быть успешна и прибыльна.
⠀
Капитализация всех компаний, входящих в индекс S&P500, составляет 70% капитализации всего фондового рынка США — а это самый надежный рынок на сегодня. Рынок, который восстанавливался и рос после нескольких тяжелых кризисов. Средний срок нахождения компании в индексе составляет ~30 лет! А есть и компании, которые находятся в S&P500 с момента его образования (1957 г.) Что это значит? Даже если рынок обвалится и стоимость акций S&P500 сильно упадет, скорее всего, через некоторое время цена не только восстановится, но еще и вырастет. А держатели этих акций останутся в плюсе.
⠀
5 вещей, которые Вы не знали о S&P500:
Список S&P500 включает не 500 акций, а 505.
S&P500 был создан в 1954 году, но Standard & Poor’s следил за акциями еще с 1923 года.
Из 500 компаний S&P500 только 86 были в списке на протяжении 50 лет.
На момент появления индекса акции S&P500 были представлены только в трех бизнес-сегментах: промышленность, коммунальные услуги и железные дороги.
S&P500 — первый индекс, выпускаемый ежедневно.
⠀
Если совсем кратко: S&P500 — это те компании, в которые стоит вкладываться каждому.
И это — факт, а не рекомендация)
Персональный финансовый советник. Помогаю людям сохранить и приумножить финансы. Разработка личного финансового плана, инвестиционного плана