Инвестиции в проекты, или по-другому стартапы
⠀
Стоит ли начинать свой путь к финансовой свободе с венчурных инвестиций❓
⠀
Венчурные вложения — как правило, рисковые вложения с доходностью выше среднего уровня + это инструмент для получения доли во владении компанией.
⠀
Я считаю, что человек, стартуя в инвестициях, вначале должен создать капитал, который в будущем будет приносить пассивный доход. Для этого подойдут инвестиции в уже действующие, прибыльные бизнесы, в надежные инструменты с низким риском.
⠀
В венчурных инвестициях (ВИ) риск потери составляет 90-95% – это означает, что с огромной вероятностью деньги теряются, но одновременно это может принести колоссальную прибыль.
⠀
Как правило, в ВИ заработок идет на перепродаже актива. Ты заработаешь, если найдешь компанию, которая изменит рынок. Вероятность подобного исхода невелика: из 10 компаний может выстрелить только 1.
⠀
Представьте, у вас есть $100к. И вы вложите по 10к в разные начинающие «гаражные» стартапы. Есть шанс, что какая-нибудь 10к долларов превратиться в 1 миллион или выше.
⠀
К примеру, такие компании, как Tesla строились на инвестиции других людей. А если бы Вы купили часть этих компаний на начальном этапе, поверив в них?😏
⠀
Да, я считаю это основным из плюсов инвестиций в проекты – вы являетесь совладельцем компании. Вы можете влиять на развитие проекта и помочь сделать из него успешную и прибыльную компанию.🚀
⠀
Думаю, годам к 35 я начну заниматься ВИ, пока просто изучаю эту тему.🧐
⠀
Подчеркну, даже вложение в 10-20 подобных проектов не гарантирует, что, хотя бы один из них выстрелит. Поэтому ВИ не для начинающих, а только для опытных, финансово свободных инвесторов. ВИ подойдут тем, у кого стабильно положительная дельта, кто финансово свободен, у кого скапливаются финансовые излишки. Они могут позволить себе их терять в попытках добыть философский камень.
Как быть, если попробовать купить акции хочется, а для анализа знаний нет?
Как быть, если попробовать купить акции хочется, а для анализа знаний нет?
Вот Вам целых 3 способа:
⠀
Купить ETF. Это по сути уже готовый портфель акций, собранный по определенному принципу (по странам, отраслям экономики и т п). Плюс – широкая диверсификация, т.к. там не одна акция, а десятки и даже сотни. ETF будет четко следовать за рыночным индексом. Что неплохо, т.к., н-р, индекс S&P500 за последние 5 лет рос в среднем на 8,7% годовых в валюте.
Голубые фишки” — акции крупнейших, стабильных, надежных и ликвидных компаний. Где найти? В ранее упомянутом индексе S&P500.
Сама по себе голубизна фишек не обещает, что акции будут расти в цене! + уже более 50 компаний в S&P500 сократили свои дивиденды или вообще отказались от них в связи с текущей ситуацией. Но если уж решились, главное – не ставить всё на одну акцию, а выбрать несколько компаний из разных отраслей экономики.
⠀
Скопировать ETF. Хорошая мысль😏Можно подсмотреть состав понравившегося ETF – и купить себе те же акции в тех же пропорциях. Большой минус – это дорого. Особенно для долларовых ETF.
⠀
ПИФ и доверительное управление предлагать не буду т.к. по статистике активным инвестициям не удается опередить рынок и принести пайщикам обещанный повышенный результат. По статистике на краткосрочных периодах: за годичный период результаты 70.98% активноуправляющих отставали от S&P500. За период 5 лет от S&P500 отставали 84.23%. А на промежутке 10 лет — 95.73%. Что уж говорить про более длинные дистанции!
Не спорю, некоторые активные управляющие фондами могут «обставлять» рынок в течение различных временных горизонтов, но гарантии, что так будет продолжаться в будущем — нет. А у нас с Вами цели долгосрочные.
⠀
Купив ETF – Вы не знаете, достигнете с ним своих финансовых целей или нет. Зато портфель составляется так, чтобы через определенный (Вами!) срок прийти к нужной сумме денег на счете.
⠀
Тут я должен напомнить, что как раз составляю такие портфели, опять же на основе личного финансового плана✅😉
Что нужно сделать чтобы начать инвестировать?
Друзья, 90% запросов у меня в директе и комментариях так или иначе крутятся вокруг одного вечного вопроса:
Что нужно сделать чтобы начать инвестировать?🤨🤔🧐
⠀
Сегодня расставим все точки над і, иначе до старости будете жить с этим вопросом и так и не начнёте) Дальше уже начнём разбирать темы посложнее.
⠀
Итак, ответ. 🥁
⠀
Он прост:
Чтобы начать успешно инвестировать нужно сделать всего 3 шага.
⠀
Первое, с чего нужно начать – это учет финансов. Вы точно знаете ваши расходы и активные доходы?
⠀
Прежде чем инвестировать, нужно привести в порядок свои финансы, чётко понять, сколько Вы тратите в месяц и сколько активно зарабатываете. Если подсчёты показали, что дельта положительная, и доходы превосходят расходы, определите, какую часть свободных средств Вы готовы инвестировать.
⠀
Второй шаг, который Вы должны сделать, чтобы начать инвестировать – изменить своё мышление. Избавьтесь от мышления спекулянта. Быстро Вам не разбогатеть, только потеряете деньги! Научитесь думать стратегически, учитывать риски и анализировать – это необходимые навыки для инвестора. Терпение — крайне важный навык.
⠀
Третий шаг – это теоретическая база, которая даст Вам ясное понимание долгосрочного инвестирования. Советую почитать классиков инвестирования, здесь вам помогут книги Уоррена Баффетта, Питера Линча, Бенджамина Грэма, Рэя Далио – людей, чьи успехи в инвестициях бесспорны и мотивируют. Кому интересно — пишите, скину подобрку на почту.
⠀
Дисциплинируйте себя, верьте в лучшее, и всё получится!💪🏼
Почему люди теряют деньги на инвестициях?
Сегодня я бы хотел поговорить на философскую тему.
Для чего люди приходят на рынок? Разумеется, поднять бабла.
⠀
А вот почему люди теряют деньги на инвестициях?
⠀
Первая и самая весомая причина – это жадность и жажда сверхприбыли. Не единожды замечал — когда обещают сверхдоходы и сверхпроценты, у людей напрочь сносит крышу и отключается критическое мышление и инстинкты самосохранения. В результате игнорируется и пропускается один их базовых пунктов – оценка рисков.
⠀
Вторая причина – спекуляция в попытках “угадать”. В Казахстане практически всё информационное поле нашпиговано всевозможными трейдинговыми компаниями, форексом и торговлей роботами (по каждой из этих тематик я напишу отдельный пост) Эти компании подменяют в сознании людей само понятие “инвестиции”, автоматически приравнивая его к спекуляциям. Поймите, когда Вы пытаетесь угадать вырастет курс или нет, Вы играете в казино, а, как известно, в выигрыше всегда остается казино.
⠀
Третья причина – недооценка риска. Входя в любой актив, оценивая любую инвестицию, в первую очередь нужно смотреть на риск, и только потом на доходность. Есть несколько сценариев: можно заработать хорошо, можно заработать немного и остаться при своих – это приемлемые варианты, но многие забывают о том, что инвестиции связаны и с тем, что Вы теряете деньги.
⠀
Оценка риска в каждом конкретном случае является базой. Если Вас убеждают, что риска нет, то скорее всего, в данной инвестиции он максимален. Риск есть всегда!
Замкнутый круг бедности?
Большинство людей завязло в замкнутом круге стандартных сценариев бедности и банкротства:
1) Заработал >> потратил больше чем заработал >>влез в долги🤷🏻
2) Заработал и всё потратил🤷🏻
3) Заработал >> накопил >> поехал в отпуск // купил что-то дорогое >> всё потратил🤦🏻
Только инвестирование и создание множественных источников дохода ведёт к настоящему богатству и стабильности
Так отчего же большинство, включая тех, кто в курсе этих сценариев, не инвестирует системно?
Ответ прост, как две копейки. И кроется в нашем сознании. Инвестиции = риск потерять деньги. Малоприятная перспектива, не правда ли? Вдобавок, с деньгами надо расставаться сейчас, а прибыль маячит где-то в туманном будущем. Когда же мы тратим, мы получаем удовольствие сразу. Всем хочется удовольствия здесь и сейчас, и никакой тревожности, пожалуйста. Вот так просто.
Так как инвестировать системно?
И, главное, откуда?
Инвестировать нужно из дельты (разницы между своими доходами и расходами)
Как это делать правильно?🧐
Подробно разбираем этот вопрос (и многие сопутствующие) на личных консультациях.
Инвестиции — это не игра и не казино?
Инвестиции — это не игра и не казино 🎰
Это больше похоже на марафон или посадку дерева. Вы сажаете семя и ждёте, когда оно взойдёт, чтобы потом отдыхать в тени кроны этого дерева.
🌳
Большинство людей неуспешны в инвестициях потому, что им попросту не хватает терпения.
Баффетта никто не копирует потому, что все хотят разбогатеть быстро. Это не хорошо и не плохо. Это факт.
📈
Долгосрочное стратегическое инвестирование вряд ли когда-то станет популярнее трейдинга, инвестиций в IPO и прочих «быстрых» вложений, которые так активно продвигаются брокерами.
⠀
Теперь понимаете о чем я? Принимайте решение правильно и читайте посты, тогда вы научитесь различать что правильно а что нет.
Как обогнать инфляцию?
Как обогнать инфляцию? 🏃🏻
⠀
Более 10 триллионов тенге сейчас лежит на банковских вкладах с процентной ставкой ниже инфляции.
👇🏼
За последние 10 лет инфляция в среднем ~7.4%. И это только официальные данные.
👇🏼
При этом 2 самых популярных вида инвестирования в Казахстане это банковские вклады и недвижимость.
👇🏼
Чтобы Вы понимали — поколение 80-х и 90-х уже точно останется без пенсии.
👇🏼
Планомерные шаги, когда государство снимает с себя ответственность за текущих пенсионеров, переход на негосударственные пенсионные фонды, повышение пенсионного возраста — всё это говорит о том, что если каждый из нас не позаботится о своём капитале – увы, финал будет печален.
С чего начать инвестировать?
С чего начать инвестировать?
⠀
Вопрос актуален не только для новичков, потому что ответ на него для всех один:
Нужно определить свои финансовые цели!
⠀
Инвестировать без цели – это как сесть в первый попавшийся поезд. Какая-то деятельность присутствует, а вот куда это приведет – большой вопрос.
⠀
Благодаря фин. целям:
✔️ определяется стратегия инвестирования
✔️ формируется портфель
✔️ приходит понимание, как действовать в той или иной ситуации
⠀
Мы уже разбирали, что финансовые цели бывают краткосрочные и долгосрочные.
Напомню в двух словах:
Краткосрочные – цели до 3х лет (погасить долги, купить машину/айфон), конечная цель – трата денег.
Долгосрочные – цели от 3х и до нескольких десятков лет (накопить на достойную пенсию/пассивный доход/недвижимость), конечная цель – создание капитала.
⠀
Как выявить свои финансовые цели?
1. Подумайте, чего Вы хотите достичь в материальном плане. Запишите.
2. Расставьте приоритеты. Выберите из списка цели, достижение которых для Вас наиболее важно. Список целей должен быть максимально кратким! Большое количество целей невозможно постоянно удерживать в фокусе внимания. Поставив кучу целей, Вы распылите внимание и не достигнете ни одной. Наиболее оптимально – 1-2 краткосрочные цели и 1 долгосрок.
⠀
🔴Допустим, хочу:
-Закрыть ипотеку на ₸10 млн.
-Купить 3-кмнт. квартиру вместо 2-кмнт
-Купить новую машину
-Достичь пассивного дохода в ₸300 тыс. ежемесячно
⠀
Что для меня самое важное?
Без машины и пассивного дохода я пока проживу. А вот в двушке тесновато, да и второго ребенка хотим. Значит, трешке точно быть!
Чтобы купить 3-кмнт., нужно либо закрыть поскорее ипотеку, а потом продать квартиру и доплатить. Либо продать квартиру прямо с ипотекой и доплатить. Этот вариант выгоднее — нет переплаты % по ипотеке. Значит, все сводится к накоплению еще ~₸5 млн. на доплату для покупки 3-кмнт квартиры. Эту цель вполне реально достичь за 3 года.
Достойную пенсию тоже хочу, но до неё далеко. Буду откладывать, только если останутся 💰
⠀
🟢Итог:
-Накопить ~ ₸5 млн. на квартиру — краткосрочная цель
-Накопить на пенсию — долгосрочная цель (под ❔)
Возможно ли инвестировать если есть кредиты?
Возможно ли инвестировать если есть кредиты?
⠀
Отвечу тут всем сразу.
По сути, кредиты – это пассивы и зло. Они сжирают все Ваши деньги, Вы переплачиваете, не видите по сути своих доходов, они изнуряют и расшатывают психоэмоциональную стабильность.
⠀
С кредитами возможно инвестировать в том случае, если Ваш % по кредиту ниже % с инвестиции.
Допустим, дано: ипотека под 5%, с инвестиций получаете 9.5%. Простая математика: 9.5% – 5% = 4.5% годовых в плюсе.
Но! Если кредит у Вас под бешеные 18%, а инвестировать хотите в депозит под 10%? Без вариантов – сперва нужно погасить кредит. И только потом инвестировать свободные деньги. И никаких новых кредитов!
⠀
Если же долгов несколько, в каком порядке их гасить?
Прежде всего – те, где самый большой % и те, что сильнее выматывают психологически (к примеру, взяли в долг у соседа, из-за близости жилья и регулярных встреч Вы постоянно помните о долге – лучше скорее вернуть, здоровая психика – наше всё)
⠀
Зачастую нет возможности вернуть всю сумму одним платежом – так разбейте долг на посильные части, но возвращайте! Гасите кредиты/долги любыми свободными деньгами. Кредитор должен видеть, что Вы ему платите. Так будет легче всем.
⠀
По возможности – рефинансируйте кредит под меньший %.
⠀
Если платежи очень большие и стали неподъемными для бюджета – реструктуризируйте долг (уменьшив платеж путем увеличения срока кредита). И ищите способы увеличить доход.
⠀
Как лучше гасить ипотеку?
По возможности – досрочно. Банк при этом предложит снизить платеж по ипотеке – не стоит, настаивайте на уменьшении срока кредита. Так переплата по ипотеке будет гораздо меньше.
⠀
Если не выходит обойтись без кредитов, как добиться финансовой независимости?
Только одним способом: увеличивать доходы и сокращать расходы. Другого пути нет. Единственный кредит, с которым еще можно как-то инвестировать – ипотека (для большинства людей).
Как происходит консультирование по финансам?
Меня многие спрашивают, как происходит консультирование по финансам? Что в себя включает?
⠀
Рассказываю👇
⠀
1. Первичная консультация. Анализ Вашей текущей ситуации. (1.5-2 часа)
⠀
На первичной консультации мы строим матрицу сегодня-завтра. То есть анализируем Ваши активы, пассивы, доходы и расходы, ставим цели и задачи по финансам, определяем горизонт планирования, устанавливаем желаемый пассивный ежемесячный доход и нужную сумму капитала)
⠀
2. Консультация №1. Разбор активов и пассивов. (1.5-2 часа)
⠀
Разработка персональной финансовой стратегии. Детальный расчёт всех финансов на настоящий момент, предлагаются альтернативные варианты по оптимизации расходов. Более детально прописываются желаемые цели.
⠀
3. Консультация № 2. Разбор инвестиционных корзин. (1.5-2 часа)
⠀
Персональный финансовый план, с учётом всех активов и пассивов на настоящий момент, оценка ваших возможностей. Разбор активной корзины. Разбор регулярной корзины. Разбор актуальных вопросов.
⠀
4. Консультация № 3. Разбор инструментов. (1.5-2 часа)
⠀
Разбор инструментов регулярной корзины. Плюсы и минусы инструментов в регулярной корзине. Разбор актуальных вопросов. Разбор полезных чек-листов. А также разберем нюансы налогообложения.
⠀
5. Консультация № 4. Портфель инвестора💼 (1.5-2 часа)
⠀
Портфель — это совокупность инструментов разного вида. Портфель формируется на основе Вашего личного финансового плана. И рассчитывается с индивидуальным прогнозом по каждому инструменту. Выбор инструментов (более детальное рассмотрение конкретных инструментов, подробнее о надёжности, доходности и ликвидности).
⠀
6. Консультация №5 (1.5-2 часа) + сопровождение (1 год)
⠀
После подбора инструментов мы вместе с Вами открываем инвестиционные счета на Ваше имя. Вместе подготавливаем документы. Разбираем нюансы налогообложения. Обучение по личным кабинетам. Разбор актуальных вопросов.
⠀
Далее регулярные встречи для сравнения результатов и ребалансировки финансового плана и портфеля в зависимости от изменяемости конъюнктуры рынка.